Kapag kinakailangan upang makuha ang mga hiniram na pondo na kinakailangan upang bumili ng bahay, madalas ang tanging solusyon na nasa isip ay isang mortgage. Upang bumili ng isang apartment o isang bahay, maaari kang gumamit ng iba pang mga produkto ng pautang, halimbawa, isang pautang ng consumer sa cash. Ano ang mga pakinabang at kawalan ng utang sa isang utang sa consumer?
Mga kalamangan at kahinaan ng Mga Pautang sa Bahay
Tulad ng anumang pautang, ang isang mortgage ay nagbibigay sa iyo ng pagkakataon na bumili ng ari-arian (isang hiwalay na apartment o iyong sariling bahay) nang hindi sinusubukan na maabutan ang rate ng paglaki, pagtataas ng mga presyo ng pag-aari at implasyon. Ang pagtanggi sa mga katangian na likas sa lahat ng uri ng mga pautang, sinusuri namin ang mga tiyak na kondisyon para sa pagkakaloob utang sa pautang.
Magsimula tayo sa pinakamahusay na aspeto ng isang mortgage:
- Ang isa sa pinakamababang rate ng interes sa mga pautang sa tingian ay para sa mga pagpapautang. Maaari silang bumubuo ng 10-16.25% bawat taon, dahil ang mga panganib ng hindi pagbabayad muli para sa collateral na may bangko ng real estate.
- Ang posibilidad ng pagtanggap ng mga subsidyo at kompensasyon mula sa estado, binabawasan ang rate sa antas ng 7-8% bawat taon.
- Ang laki ng utang ay depende sa solvency at pagiging maaasahan ng borrower.
- Ang pangmatagalang paghiram ay hanggang sa 30 taon, na, na sinamahan ng isang mababang rate, ay nagbibigay ng maliit na buwanang pagbabayad upang mabayaran ang utang.
Mga negatibong tampok ng pagpapahiram sa pabahay sa ilalim ng mga programa sa pagpapautang:
- Isang napakalaking sobrang bayad sa paggamit ng mga hiniram na pondo at serbisyo sa pautang sa loob ng maraming mga dekada - maaari itong maraming beses na lumampas sa gastos ng binili na apartment.
- Ang pangangailangan na gumawa ng isang paunang kontribusyon mula sa mga personal na pondo sa halagang 10-30% ng gastos ng pabahay - ang halagang ito ay kailangang maipon.
- Malaking karagdagang mga gastos para sa pagkuha ng isang mortgage, lalo na: pagbabayad para sa mga serbisyo ng mga third-party na organisasyon na makakatulong sa paghahanda ng mga dokumento, hanapin ang tamang opsyon sa apartment, masuri ang mortgaged na pag-aari, masiguro ang mga panganib ng pagkawala o pinsala, at gumawa ng iba pang mga kaugnay na pagkilos.
- Kawalan ng kakayahang kumuha ng isang maliit na halaga sa isang programa ng mortgage. Mahirap makakuha ng mas mababa sa kalahating milyon sa isang pautang, dahil ang gastos sa overhead ng bangko para sa pagpapalabas nito ay napakalaki, at hindi matipid ang ekonomiya na magbigay ng mga maliit na halaga ng hiniram na pondo. Kung bumili ka ng isang murang apartment sa isang maliit na bayan o murang bahay sa isang nayon, o wala kang kaunting pagbili ng nais na pabahay, maaaring tanggihan ang bangko sa pag-isyu ng isang pautang sa mortgage.
- Limitahan ang paggamit ng real estate sa buong pagbabayad ng utang. Maaari kang manirahan sa isang apartment, ngunit pag-upa ito, ayusin ang isang muling pagpapaunlad, magsimula ng isang muling pagtatayo, mag-donate o magmana, magrehistro ng iba pang mga miyembro ng pamilya, posible lamang na may pahintulot ng nagpautang sa bangko.
Huwag kalimutan ang mga sikolohikal na katangian na maaaring magdulot ng kakulangan sa ginhawa at nadagdagan ang emosyonal na excitability ng nanghihiram, na maraming mga taong naalipin. Ang katotohanan na ang bangko ay hindi tumatanggap ng mga pondo para sa maagang pagbabayad ng utang at nang walang makabuluhang mga parusa ay hindi maaaring magpalala ng nakababahalang estado at imposibleng mapabilis ang proseso ng pagbabayad ng utang. Ang pag-asa na ito sa nagpapahiram ay lalo na binibigkas na may isang unilateral na pagbabago sa mga kondisyon kasunduan sa pautang at isang pagtaas sa mga rate ng interes.
Mga kalamangan at kawalan ng utang ng isang mamimili para sa pabahay
Maaari kalkulahin ang credit ng consumer cash para sa pagbili ng isang apartment. Nag-aalok ang ilang mga bangko na makatanggap para sa anumang layunin hanggang sa ilang milyong rubles nang walang pagrehistro bilang isang garantiya ng nakuha na real estate.
Pag-usapan natin ang mga kapaki-pakinabang na aspeto ng pagbili ng bahay sa gastos ng mga pautang sa consumer:
- Mataas na bilis ng pagsasaalang-alang ng mga aplikasyon at pagbibigay ng mga pondo;
- Pagkakakuha at hindi gaanong mahigpit na mga kinakailangan para sa mga potensyal na hiram;
- Pinakamababang pakete ng mga dokumento;
- Ang garantiya ay maaaring isang garantiya;
- Maaari kang makakuha ng anumang halaga;
- Hindi na kailangan para sa sariling pagtitipid;
- Sa isang napiling tama na produkto ng pautang - ang minimum na sobrang bayad sa paggamit ng mga pondo sa kredito.
Mga kawalan ng utang sa mga mamimili:
- Ang isang medyo mataas na rate ng interes para sa mga pautang na hindi layunin ng cash ay tungkol sa 17-30% bawat taon.
- Mga paghihirap sa pagkumpirma ng solvency - madalas na hindi ibinibigay ng mga bangko para sa pagkakasangkot ng mga co-borrowers upang madagdagan ang kabuuang kita, na isinasaalang-alang kapag kinakalkula ang maximum na halaga ng paghiram.
Ang pakinabang ng paggamit ng hindi wastong credit ng mamimili upang bumili ng bahay ay malinaw - mas mahusay na mabatak ang iyong sarili at mabilis na magbayad ng mga utangkaysa naninirahan sa takot sa maraming mga taon tungkol sa posibleng pagkawala ng isang apartment na na-mortgage ng isang mortgage, binabayaran ang buwanang bangko para sa pag-aari.
